Âge légal, âge à taux plein, limite d’âge, il existe aujourd’hui plusieurs bornes d’âges pour liquider ses droits à la retraite. Un âge « pivot » ou d' »équilibre » pourrait être instauré dans le cadre de la future réforme.

Dans son discours de politique générale prononcé le 12 juin 2019 devant les députés, Edouard Philippe a introduit un nouveau concept de retraite: l’âge d' »équilibre ». Il s’agirait d’un âge de liquidation des droits, vraisemblablement fixé à 64 ans, qui serait mis en place dans le cadre de la future réforme et qui permettrait au système de retraites d’être équilibré financièrement. Cette borne d’âge viendrait s’ajouter, a assuré le Premier ministre, à l’âge légal de départ à la retraite maintenu à 62 ans. En attendant l’entrée en vigueur du régime « universel » voulu par Emmanuel Macron, les âges de retraite à taux plein, de limite d’activité et de mise à la retraite perdureraient. Explications : lire la suite…

« – Dis Papa, c’est quoi un CGP ?

– C’est un conseiller multi-accrédité ayant les statuts de CIF, Courtier, IOBSP et Agent immobilier.

Il est inscrit à l’ORIAS et dispose de la CJA. Dans l’idéal, il est adhérent à la CNCGP.

C’est un « médecin de famille » qui développe l’interprofessionnalité, afin de structurer, développer et suivre notre patrimoine.

Ses activités ont connu l’année dernière des évolutions réglementaires avec la mise en place de MIF 2, DDA et RGPD.

Il se prépare à la digitalisation de ses activités et utilise depuis de nombreuses années un CRM et d’autres outils d’analyse des portefeuilles. Il est un CGP 3.0.

Mais je te rassure … il ne s’agit pas de robots advisor ou de machines ayant développé de l’intelligence artificielle. Il s’agit avant tout d’une femme, ou d’un homme, qui nous écoute et nous conseille pour mettre en place des solutions correspondant à nos objectifs. Il nous connait bien et notre relation de confiance se renforce d’année en année.

As-tu compris fiston ?

– Pas vraiment, mais regarde ce que j’ai trouvé sur You Tube : https://www.youtube.comCGP »

Plus sérieusement, le terme CGP, Conseiller en Gestion de Patrimoine, gagne fort heureusement ses lettres de noblesse au fil du temps.

Nombreux(ses) sont ceux qui ont suivi des études supérieures afin de pouvoir délivrer des conseils sur les plans financiers, civils et fiscaux.

En faisant appel à un CGP, vérifiez qu’il dispose de la CJA, la compétence juridique appropriée.

Un CGP peut-il exercer sans avoir la faculté de réaliser un bilan patrimonial ? Sans pouvoir aider à la déclaration de revenus ? Sans être à même de comprendre les régimes matrimoniaux ? De faire une bonne lecture des statuts d’une SCI ? De rédiger sur mesure une clause bénéficiaire ? D’exprimer clairement les techniques de démembrement etc… ?

 

Également, celui-ci doit avoir plusieurs statuts :

1. CIF: Conseiller en Investissements Financiers, ce qui lui permet de mener analyses et conseils sur les placements (comptes titres, PEA, SCPI, OPCI…). Il doit communiquer des informations présentant un caractère clair, exact et non trompeur. Il a l’obligation d’agir avec loyauté et d’exercer son activité avec le soin et la diligence qui s’imposent au mieux des intérêts de ses clients.

 

2. Courtier en Assurances: indispensable pour proposer l’enveloppe des contrats d’assurance vie ou contrats de capitalisation.

 

3. IOBSP: Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, obligatoire pour vous proposer un financement dans de bonnes conditions financières et en étant explicite sur celles-ci.

Ces trois statuts sont enregistrés auprès de l’ORIAS, Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance.

4. Le statut d’agent immobilier permettant de conseiller des investissements adaptés à vos besoins et répondant à vos objectifs.

Ceux qui vendent exclusivement du PINEL en faisant du porte à porte, ou bien à la suite d’une prise de rendez-vous via une plateforme téléphonique, sont des vendeurs de défisc.

 

Un CGP CIF est dans l’obligation d’adhérer à une association professionnelle.

La CNCGP, Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine, est porteuse d’un label de qualité, et considère à juste titre qu’un vrai CGP doit détenir la CJA et au moins trois des quatre statuts réglementés.

Chaque année, un professionnel de la Gestion de Patrimoine consacre à minima 28 heures à se former. Il s’agit d’un minimum qui, en réalité, est largement dépassé.

La mise en place de nouvelles réglementations votées par Bruxelles (et mise en application en France) a été chronophage l’année dernière mais encadre de mieux en mieux nos activités plurielles.

 

Vous pouvez compter sur nous pour vous apporter des conseils de qualité et en toute impartialité.

 

L’Equipe de Massalia Finance

Ça y est : le prélèvement à la source entre en application. Qu’est-ce qui change pour les contribuables salariés, retraités ou propriétaires bailleurs ? Quelles possibilités de modification ? Faut-il toujours déclarer ? L’essentiel à retenir sur le nouveau mode de collecte de l’impôt.

Depuis le 1^er janvier 2019, le décalage d’un an entre perception des revenus et paiement de l’impôt sur le revenu (IR) correspondant n’existe plus : c’est le principal impact de l’entrée en vigueur du prélèvement à la source (PAS ou PALS). On parle d’impôt contemporain puisque l’IR est retenu par un tiers collecteur pour le compte de l’Etat au moment de la perception du revenu imposable.

Cette révolution porte uniquement sur le mode de paiement de l’impôt. Un changement qui vise les revenus salariaux, de remplacement (chômage, indemnités journalières, retraites), les revenus des indépendants et les revenus fonciers. Mais pas les revenus du capital, soumis à la flat tax (prélèvement à taux unique de 30 % prélèvements sociaux inclus) depuis le 1^er janvier 2018.

Ainsi, le calcul de l’impôt ne subit aucune modification : les revenus dans le champ du PAS sont toujours soumis au barème de l’impôt sur le revenu. Et il faut toujours remplir une déclaration de revenus au printemps de l’année suivant la perception des revenus : en avril-mai 2019 pour les revenus 2018, en avril-mai 2020 pour les revenus 2019, etc. En cas d’insuffisance de paiement ou de trop-perçu par le fisc, une régularisation sera effectuée l’année suivante.

EN PRATIQUE, QU’EST-CE QUE CELA CHANGE ?

L’entrée en vigueur du prélèvement à la source entraîne des changements pour les contribuables. Jusqu’en 2018, un foyer fiscal payait un impôt sur les revenus de l’année précédente : soit par tiers provisionnels à payer mi-février pour le premier tiers, mi-mai pour le second et le solde le 15 septembre ; soit par prélèvement mensuel sur 10 mois pour les personnes mensualisées…