Au terme d’une campagne présidentielle atypique, menée dans un contexte post-Covid puis sur fond de conflit en Ukraine, les électeurs sont invités à se rendre aux urnes les 10 et 24 avril pour désigner le prochain président de la République. Poussée de l’inflation oblige, la thématique du pouvoir d’achat a occupé une place prépondérante dans les débats. Impôts, retraite, immobilier, transmission…Les 12 prétendants à la fonction suprême ont égrené, dans leurs programmés, toute une série de mesures en faveur des finances personnelles des Français. Tour d’horizon.

Sans surprise, aucun candidat ne propose ouvertement d’alourdir la fiscalité des revenus, à l’heure où le pouvoir d’achat s’est imposé comme l’un des principaux thèmes de la campagne. Cela n’a pas empêché Philippe Poutou de proposer, au risque de contrevenir à la Constitution, un taux d’imposition de 100 % pour les revenus au-delà de cinq Smic. Plus globalement, l’ambition générale est de refondre le barème de l’impôt à gauche, afin de le rendre plus progressif (Mélenchon, Jadot, Poutou), pour alléger au profit des classes populaires et l’alourdir pour les plus aisés, alors qu’Anne Hidalgo n’entend pas y toucher.

Instrument de redistribution des richesses, l’impôt est aussi couramment utilisé pour redonner du pouvoir d’achat, ce qu’Emmanuel Macron a fait durant son quinquennat en baissant le taux de la première tranche de 14 à 11 %, pour alléger Lire la suite …

Dans un contexte de rendement déprimé pour le fonds en euros, les épargnants peuvent trouver au sein de l’assurance vie des alternatives intéressantes. Fonds croissance, produits structurés, sociétés civiles immobilières…L’offre est suffisamment vaste pour répondre à toutes les attentes.

Alors que le taux du fonds en euros poursuit son inexorable baisse, les épargnants peinent désormais à maintenir leur pouvoir d’achat sur ce support à capital garanti. Depuis quelques années déjà, les professionnels incitent leurs clients à diversifier leur contrat sur les unités de compte pour améliorer leurs perspectives de rendement. Résultat, la part d’unités de compte a atteint 38 % de la collecte en moyenne l’an dernier selon France Assureurs, portée par des marchés boursiers en pleine forme. Les épargnants les plus prudents peuvent compter sur une gamme de supports qui s’est largement enrichie ces dernières années. Même s’ils n’offrent jamais une garantie en capital similaire à celle du fonds en euros, quelques produits affichent un profil intéressant en alternative à l’actif général.

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Mesures fiscales et sociales du plan indépendants, actualisation du barème de l’impôt, prorogation de dispositifs fiscaux…Tour d’horizon des principales mesures issues de la loi de finances initiale et de la foi de financement de la Sécurité sociale pour 2022.

Les derniers textes budgétaires du quinquennat d’Emmanuel Macron ne resteront pas dans les mémoires comme ceux de 2018, symbolisés par l’instauration de la flat tax et le remplacement de l’ISF par l’IFI. Marqués par les effets de la crise sanitaire, la loi de finances initiale (LFI) et la loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2022 traduisent le « En même temps » cher au Président, avec d’un côté des assouplissements « pro business » et de l’autre des mesures en faveur des plus modestes, comme la défiscalisation des pourboires, l’augmentation de l’allocation aux adultes handicapés (AAH) pour plus de 120 000 bénéficiaires ou la création d’un revenu d’engagement pour les jeunes sans emploi ou formation, en remplacement de la garantie jeunes.

Défiscalisation : une transformation et trois prolongations. Le dispositif « Louer Abordable », aussi appelé « Loi Cosse ancien », basé sur une déduction fiscale appliquée sur les loyers inférieurs aux prix de marché, fixés dans le cadre d’un conventionnement avec l’Agence nationale de l’habitat (Anah), est Lire la suite

Après un cru 2021 particulièrement dynamique, marqué par de nouvelles motivations des acheteurs, la nouvelle année pourrait être charnière. Volume de transaction, évolution des prix, nouvelles règles d’octroi des crédits immobiliers…Les tendances à prévoir dans les douze prochains mois.
Envers et contre-tout, l’immobilier résiste. Alors que la crise sanitaire liée au nouveau coronavirus faisait planer de nombreuses incertitudes sur le marché du logement, celui-ci a encore une fois fait preuve d’un dynamisme exceptionnel en 2021. Après une année 2020, traversée par les épisodes de confinement qui ont rendu plus difficiles les achats et les ventes de biens, c’est un nouveau record de transactions qui se profile.
Nouveau record de transactions : Dans leurs dernières projections, les notaires de France et la Fédération nationale de l’immobilier (Fnaim) tablent sur un nombre d’opérations dans l’ancien proche de 1,2 million l’an passé. Un chiffre en hausse par rapport au (déjà) très bon cru 2019. Et bien au-dessus du résultat enregistré l’année suivante, à l’issue de laquelle le volume Lire la suite

Grande nouvelle pour Massalia Finance !

Suite à la publication du classement 2021 « Gestion de Patrimoine – Conseils Indépendants » par Décideurs Magazine – Leaders League, nous avons le plaisir de retrouver le cabinet dans la catégorie « EXCELLENT » 🏆

Notre équipe travaille au quotidien pour assurer la satisfaction de nos clients.

La relation durable que nous entretenons avec chacun d’entre vous nous encourage à tendre vers l’excellence.

Nous vous remercions pour votre fidélité ainsi que nos partenaires pour leur engagement au quotidien.

 

Lionel LAFON

Ce dispositif permet d’investir régulièrement et de lisser ses points d’entrée sur les marchés. Une méthode particulièrement rassurante lorsque les valorisations sont élevées et l’horizon incertain. La pratique se développe aussi chez les fournisseurs de SCPI.

La Bourse attire de nouveaux investisseurs ! Quelque 70 000 boursicoteurs néophytes sont venus sur les marchés au premier trimestre 2021, selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), après plus de 400 000 en 2020. En parallèle, la part des unités de compte souscrites dans la cadre de l’assurance vie ne cesse de croître. Depuis le début de l’année, elle s’établit à 37 % des cotisations, selon le Fédération française de l’assurance (FFA), qui précise que plus de la moitié des unités de comptes sont investies en actions.

Or, ces « primo-accédants » aux marchés ont tendance à être plus jeunes et moins bien formés à al Bourse, ce qui peut les conduire à des erreurs dans leurs décisions … Lire la suite

La CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine) a organisé un concours auprès d’étudiants en Master « Gestion de Patrimoine ».

Le sujet était le suivant : « Un épargnant bien conseillé est un épargnant protégé : pourquoi faire appel à un conseil en gestion de patrimoine de la CNCGP ? »

Vous trouverez ci-dessous la vidéo de l’équipe dirigée par Monsieur Lionel LAFON. A4M Conseil fut récompensé par le prix de la pédagogie.

Madame, Monsieur,

 

Promesses de gains utopiques, usurpations d’identité, les tentatives d’arnaques se multiplient.

Face à cette recrudescence, nous vous invitons à redoubler de vigilance vis-à-vis de sollicitations par mail ou par téléphone.

Les offres sont nombreuses (investissement sur des places de parking, produit atypique…).

Ne donnez pas suite à ces propositions sans avoir procédé à des vérifications. Par exemple, pour tout produit atypique, le distributeur doit avoir une autorisation express de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Vous trouverez le lien explicatif suivant:

Comment détecter et éviter les arnaques ? | AMF (amf-france.org)

En cas de doute, votre conseiller se tient à votre disposition pour détecter ce type d’arnaque.

 

Massalia Finance

En attendant l’issue des prochaines élections présidentielles et législatives, la déclaration d’impôts sur le fortune immobilière (IFI) s’effectue sans changement particulier cette année. Ce qu’il faut savoir pour déclarer pertinemment, sans abuser le Fisc.

Le seul changement notable de l’IFI 2021 est presque trivial : il porte sur le calendrier déclaratif, qui retrouve un cheminement plus habituel, après les perturbations rencontrées l’an dernier à l’occasion de la première vague épidémique. Les modalités de déclaration de l’IFI étant les mêmes que pour les revenus, la date limite de dépôt des formulaires dépend du département de la résidence principale du foyer fiscal pour l’impôt sur le revenu, soit, pour une déclaration en ligne :

-le 26 mai pour les départements 1 à 19, les résidents monégasques et à l’étranger

-le 1er juin pour les départements 2A à 54

-le 8 juin pour les départements 55 à 976

En cas de déclaration avec une feuille d’impôt, il faut nécessairement déposer sa déclaration 2042-IFI dans… Lire la suite

Nous avons le plaisir de vous adresser notre nouveau #RDVExperts Massalia Finance, au cours duquel Monsieur Matthieu SIX, gérant du fonds Horusia Global de Rothschild & Co Asset Management, et Monsieur Lionel LAFON, vous présentent :

  • Une analyse macroéconomique

    Impact de la crise sanitaire et mesures mises en place pour relancer l’économie mondiale.

  • Composition et résultats (au 26 avril) d’Horusia Global (fonds sur mesure réservé à nos clients).

Vous trouverez ici le dernier rapport de gestion mensuel du fonds Horusia Global

Vos conseillers se tiennent à votre disposition pour échanger sur ce sujet et répondre à vos questions.

Le nombre de fonds labellisés ISR ne cesse de croître, avec plus de 600 fonds certifiés en France à fin 2020. Etat des lieux de l’investissement socialement responsable.

Une véritable lame de fond. Toutes les statistiques tendent à le démontrer : l’investissement socialement responsable (ISR) s’est durablement installé dans le paysage de la gestion d’actifs. Pas moins de 2 404 fonds communs de placement européens sont gérés en intégrant des critères extra-financiers à leur stratégie d’investissement, selon les données Quantalys à fin 2020. C’est près de deux fois plus qu’une décennie plus tôt (1 278 fin 2010). Cette offre élargie a manifestement trouvé son public, avec des encours gérés de 1 200 milliards sur le Vieux Continent à fin 2020 par des fonds ISR. Ce montant a presque doublé en cinq ans et quadruplé en dix ans, après une envolée de 27 % rien qu’en 2020, soit 255 milliards de plus qu’à fin 2019.

L’effet marché (lié à la revalorisation des cours de Bourse) n’est pas le principal facteur. « Ces 255 milliards ont été alimentés par 174 milliards d’euros de collecte, contre une….Lire la suite

Nous avons le plaisir de vous présenter notre nouveau #RDVExperts Massalia Finance, au cours duquel Monsieur Thierry DELGADO, responsable régional du groupe CIR, et votre conseillère Madame Sophie BRONDINO, vous présentent :

 

Les dispositifs fiscaux dans l’immobilier ancien :

  • Investir dans la cadre de la loi Malraux,

  • Monuments historiques,

  • Achat d’un bien dans l’ancien en cœur de ville avec travaux (déficits fonciers).

 

Fonctionnement et caractéristiques sont exprimés lors de cette webconférence avec des exemples concrets.

Le Groupe CIR est spécialiste de la rénovation du bâti ancien en cœur de ville et conjugue passion de l’immobilier et intérêt patrimonial.

Vos conseillers se tiennent à votre disposition pour échanger sur ce sujet et évaluer l’intérêt de tels investissements dans votre situation.

L’équipe de Massalia Finance

Pinel raboté, crédit d’impôt pour « abandon de loyer », allongement du congé de paternité, mise en place d’un plancher garanti pour le PASS…Tour d’horizon des principales mesures des dernières lois de finances et de financement de la Sécurité sociale pour les particuliers.

Le dispositif Pinel raboté…en 2023 et 2024 : Le gouvernement a programmé la fin du dispositif Pinel pour 2025. D’ici-là, le dispositif ne sera quasiment pas retouché pour la période 2021-2022, à l’exception d’un recentrage sur l’habitat collectif. En effet, la défiscalisation n’est plus accordée aux maisons individuelles à compter du 1er janvier 2021, afin de limiter l’artificialisation des sols. La réforme adoptée porte donc essentiellement sur les années 2023 et 2024 et sur le taux de la réduction d’impôt, qui sera minoré en deux temps. Ainsi, pour un investissement en métropole assorti d’un engagement de location initial de 9 ans, l’avantage fiscal sera ramené de 18 % actuellement à …Lire la suite

Chers clients,

 

Après une année 2020 si particulière, nous espérons et vous souhaitons une belle et heureuse nouvelle année.

Avant tout une excellente santé pour vous et vos proches.

Nous formulons également le vœu de pouvoir vous revoir courant 2021.

Même si nous avons beaucoup communiqué l’année passée, via des courriels, des vidéos et web conférences « experts », notre métier de conseil place l’humain au centre de nos relations.

Dès que les circonstances sanitaires le permettront, nous préférerons vous rencontrer au cours de rendez-vous en présentiel, plutôt que par écrans interposés.

Les nouvelles technologies sont une aide intéressante, que ce soit pour analyser vos investissements, réaliser des bilans patrimoniaux, effectuer certaines opérations telles que versement, retrait et arbitrage de façon dématérialisée.

Nos partenaires ont effectué des progrès conséquents en la matière.

De la même manière, un conseil éclairé est lié à la parfaite connaissance de votre situation et de vos objectifs. Celle-ci se développe au fil des années et ne saurait être remplacée par un robot.

Chacun d’entre vous est connu par son conseiller et son assistante dédiée, vous n’êtes pas des numéros ! Et nous n’avons pas de changement fréquent de nos collaborateurs.

Votre fidélité constatée depuis de nombreuses années nous motive encore et toujours à tendre vers l’excellence pour vous amener la qualité de service que vous êtes en droit d’attendre.

Une nouvelle année démarre, que celle-ci vous permette de réaliser vos vœux et projets.

 

L’équipe de Massalia Finance

Nous avons eu le plaisir d’organiser un nouveau #RDVExperts Massalia Finance, au cours duquel Messieurs Yann PELARD, responsable commercial de Cardif (Groupe BNP Paribas), et votre conseiller Gérard DEGRUTERE vous ont présenté Le Plan Epargne Retraite.

Le Plan Epargne Retraite, c’est quoi ?

Le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) est un nouveau dispositif dédié à la préparation de la retraite. Il vous offre la possibilité de vous constituer à titre individuel un complément de revenu disponible à la retraite, sous forme de capital et/ou de rente viagère, dans les conditions fiscales et sociales avantageuses.

A qui s’adresse-t-il ?

Il s’adresse à tous ceux, salariés ou non, qui souhaitent se constituer un complément de revenu à la retraite.

Les sujets abordés ?

  • Comment fonctionne-t-il ?
  • Quels sont ses avantages fiscaux ?
  • Quelles sont ses spécificités par rapport aux anciens contrats Madelin, PERP…
  • Quel est l’intérêt de transférer ses anciens plans vers un PER ?
  • Quelles sont les options de sortie à la retraite ?
  • Que se passe-t-il en cas de décès ?

Nous remercions l’ensemble des participants et espérons vous retrouver aussi nombreux lors de nos prochains #RDVExperts.

L’équipe de Massalia Finance

Parrainé par le ministre de l’Economie Bruno Le Maire, le fonds BPIFRANCE Entreprises 1 vise à drainer une partie de l’épargne des Français vers les entreprises non cotées. Composition, objectif de performance, cible…L’essentiel à savoir sur ce fonds innovant à bien des égards.

Comment inciter les Français à contribuer au financement des entreprises créatrices d’emploi en France ? La question est plus que jamais sensible, à l’heure où les dépôts vers les comptes courants et les livrets bancaires atteignent des records, à rebours des besoins de financements des TPE-PME. La crise économique, qui a éclaté à l’occasion du premier confinement, a révélé la dépendance du tissu économique au système bancaire et sa sous-capitalisation, alors qu’une diversification des sources de financement aurait permis à nombre d’entreprises d’être mieux armées pour faire face.

Améliorer le fléchage de l’épargne : Pourtant, cela fait plus de 20 ans que législateur agit pour tenter de …Lire l’article

Claire Estèves, notre experte juridique au sein du cabinet vous présente les principaux axes de réflexion d’un audit patrimonial global.

Après un parcours universitaire en droit et un Master spécialisé en gestion de patrimoine, Claire est en capacité de vous accompagner sur l’ensemble des problématiques juridiques liées à votre patrimoine.

Quelles sont les étapes d’un bilan patrimonial ?

  • Etape 1 : Analyse de votre situation personnelle (familiale, patrimoniale et financière),
  • Etape 2 : Mise en parallèle de votre situation avec vos objectifs,
  • Etape 3 : Présentation des préconisations personnalisées.

N’hésitez pas à nous solliciter afin d’être accompagné dans l’organisation de votre patrimoine et d’obtenir des conseils sur mesure.

Le troisième collectif budgétaire a instauré une exonération de droits de mutation pour les dons inférieurs à 100 000 euros, effectués au plus tard le 30 juin 2021, au profit de ses descendants et destinés à la construction de leur résidence principale, à la rénovation énergétique de leur logement ou à l’augmentation de capital de leur entreprise.

Tout est bon pour soutenir ses enfants dans le contexte de crise engendrée par l’épidémie de coronavirus. C’est dans cet esprit que les parlementaires ont instauré, par amendements au projet de loi de finances rectificative (PLFR) de l’année, trois dispositifs avantageux de donations en ligne directe. Selon la loi, promulguée le 31 juillet 2020, les particuliers peuvent donner jusqu’à 100 000 euros exonérés de droits de mutation à leurs descendants (enfants, petits-enfants, arrières petits-enfants) pour la construction de leur résidence principale. Idem pour les travaux de rénovation énergétique de leur résidence principale (à condition qu’ils soient engagés…Lire la suite

Les marchés financiers ont repris plus de la moitié de la baisse historique de fin février-début mars. Réponse aux stimuli des banques centrales ? Envie d’espérer une reprise en V ? Comment analyser le phénomène ? Comment la crainte d’une seconde vague épidémique s’exprime-t-elle ? Le point sur le trimestre écoulé et les perspectives sur les marchés actions.

Rebond prématuré ou anticipation logique ? Tous les indices boursiers français et la plupart des grands indices mondiaux ont terminé le deuxième trimestre dans le vert, dans le sillage du rebond technique de la fin du mois de mars. Après la chute vertigineuse du premier trimestre, le mouvement de « rallye boursier » (tendance haussière, NDLR), presque aussi spectaculaire que l’écroulement qui a précédé a permis au marché français d’effacer plus de la moitié de sa baisse. Les 150 000 nouveaux actionnaires individuels entrés au creux de la vague se sont manifestement positionnés au bon moment.

Nouveaux records pour le NASDAQ : « Le mois d’avril a connu une respiration technique dont le marché est sorti le 15 mai, juste avant la présentation …

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Délai supplémentaire pour la déclaration 2020 :

Un délai supplémentaire d’environ un mois, soit une date limite de dépôt au vendredi 12 juin au lieu du 14 mai, a été accordé aux contribuables pour remplir la déclaration de revenus au moyen d’une feuille d’impôt papier. Ce décalage, décidé dans la cadre de l’épidémie de Covid-19, a été annoncé le 31 mars 2020 sur TF1 par le ministre de l’Action et des comptes publics, Gérald Darmanin. Il vise à donner un peu de temps aux déclarants souhaitant se rendre dans leur centre des finances publiques, fermés jusqu’au 11 mai, pour obtenir de l’aide ou déposer leur imprimé.

Un délai supplémentaire de quelques jours est aussi accordé pour la déclaration en ligne, soit une date limite fixée au 4 juin pour la zone 1 (départements 1 à 19), au 8 juin pour la zone 2 (départements 2A à 54) et au 11 juin pour …Article