Le plan d’épargne retraite, qui va fêter son cinquième anniversaire en octobre prochain, offre
de nombreuses modalités pas toujours connues des souscripteurs. Voici cinq conseils pour
optimiser au maximum votre placement dédié à la préparation à la retraite.
Vous faites peut-être partie des plus de 10 millions de Français qui détiennent un plan d’épargne retraite (PER). Et si ce n’est pas le cas, vous vous demandez sûrement si vous n’allez pas en ouvrir un, tant ce placement crée par la loi Pacte de mai 2019 est devenu la star de l’épargne retraite. Commercialisé depuis le 1er octobre 2019, il capte déjà, à lui seul, plus du tiers des encours d’épargne des dispositifs de retraite supplémentaire disponibles en France, avec plus de 108 milliards d’euros de capitaux.
Que vous ayez déjà souscrit un PER ou que vous envisagiez de la faire, il est important que vous maîtrisiez certaines notions propres à ce produit d’épargne destiné à Lire la suite
Comme chaque année, la déclaration de revenus connaît un certain nombre d’aménagements. Plusieurs options fiscales apparaissent, de même que la possibilité de déclarer avec un smartphone ou une tablette.
En dehors des habituelles revalorisations en tous genres, la déclaration de revenus n’a pas connu de changement radical cette année, ni pour les revenus tirés d’une activité salariée, ni pour les retraités. Quelques nouveautés sont toutefois notables pour les parents d’enfants résidant hors du domicile familial, les investisseurs en cryptoactifs et en immobilier. La principale évolution concerne le type d’appareils pouvant être utilisés pour déclarer, la démarche pouvant dorénavant être réalisée de bout en bout sur un smartphone ou une tablette.
A compter de cette année, la déclaration de revenus est possible en utilisant l’application impots.gouv sur smartphone et tablette tactile. Cette possibilité est réservée aux situations les plus simples, tels que les traitements et salaires, les pensions et rentes, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les réductions…Lire la suite
Les sociétés civiles de placement immobilier ont affiché des performances globalement stables en 2023. Un chiffre qui masque d’importantes disparités. Analyses.
L’année 2023 a marqué un tournant pour les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ce que ne montre pas le rendement moyen des SCPI, exprimé en taux de distribution (calculé à partir de leur prix au 1er janvier de chaque année): celui-ci est ressorti en quasi-totalité entre 2022 (4.53%) et 2023 (4.52%), selon les chiffres publiés en février par l’Association des sociétés de placement immobilier (Aspim). Si leurs performances étaient plutôt homogènes pendant la période de taux bas, de 2016 à mi-2022, celles-ci ont nettement divergé l’an dernier.
Dichotomie. La vive remontée des taux d’intérêt à long terme, qui a suivi celle des taux courts pilotés par le Banque centrale européenne (BCE), a provoqué un effondrement de la valeur des immeubles afin de refléter les nouvelles exigences de rentabilité des investisseurs institutionnels par rapport aux placements sans risque, les fonds monétaires rapportant …Lire la suite
Les actions sont parvenues à préserver l’essentiel de leurs gains de début 2023, à la faveur de la décélération de l’inflation, obtenue sans récession. Toutefois, la perspective d’une économie au ralenti en 2024 n’est pas propice à la croissance des bénéfices.
Les marchés actions ont terminé l’année 2023 sur une bonne note, bien aidés par la forte baisse des taux d’intérêt à long terme, amorcée début novembre. Les grands indices boursiers ont signé un quatrième trimestre en territoire positif : + 5.7% pour le CAC 40, +8.3% pour l’Eurostoxx 50 (représentatif des plus grandes valeurs de la zone euro), 11.1% pour l’indice MSCI World (actions mondiales), +11.2 pour le S&P 500 (grandes valeurs américaines). Sur l’ensemble de l’année, le MSCI World s’est apprécié de 21.8%, le S&P 500 de 24.2% et le Nasdaq (valeurs technologiques) de 43.4%. En France, le CAC 40 a clôturé l’exercice à 7.543,18 points, en hausse de 16.5%, après avoir culminé à 7.653,99 points en séance le 14 décembre.
Si, d’un point de vue boursier, le millésime 2023 apparaît bon de prime abord, il aura aussi été…Lire la suite
Les partenaires sociaux, gestionnaires de l’Agirc-Arrco, ont conclu un accord qui modifie, pour les quatre prochaines années, des paramètres importants du régime de retraite complémentaire des salariés du privé.
Tous les quatre ans, c’est le même cinéma. Les représentants des organisations patronales et syndicales (Medef, CPME, U2P, CFDT, CGT, FO, CFTC, CFE-CGC) se retrouvent au siège du Medef, situé dans le très chic VIIème arrondissement de Paris, pour convenir d’un accord sur l’Agirc-Arrco, le régime de retraite complémentaire de l’ensemble des salariés français du secteur privé qu’ils cogèrent. Les statuts de l’Agirc-Arrco prévoient, en effet, que les partenaires sociaux décident, tous les quatre ans, des évolutions à apporter en vue d’assurer l’équilibre financier du régime pour les quatre années suivantes.
C’est dire si cet accord est important, sachant que les pensions Agirc-Arrco représentent, en moyenne 30% de la retraite globale d’un non-cadre et jusqu’à 60% de celle d’un cadre ! Le dernier accord Agirc-Arrco portant sur la période 2019-2022, le patronat et les principaux syndicats de salariés ont démarré les négociations à … Lire la suite
La publication cet été des premiers décrets met à jour des dispositions, entrées en vigueur depuis le 1er septembre, positives mais aussi négatives pour la retraite des Français.
On connaît mieux les détails de la dernière réforme des retraites. Dix décrets d’application de la loi de financement rectificative de la Sécurité sociale (LFRSS) pour 2023 – le véhicule législatif de la réforme – ont été publiés au mois d’août au Journal Officiel. Ils s’ajoutent aux deux premiers décrets parus en juin au JO et à cinq à la toute fin juillet. Soit 17 décrets, au total, sur les 27 prévus (quatre arrêtés sont également attendus).
C’est, somme toute, peu, sachant que la réforme des retraites est entrée en vigueur le 1er septembre. Il faut le dire que la LFRSS 2023 a été promulguée seulement le 15 avril dernier, c’est-à-dire moins de cinq mois avant la mise en oeuvre de la réforme. A titre de comparaison, le délai entre la promulgation de la loi et son entrée en application était… Lire la suite
Malgré une inflation persistante et un ralentissement économique qui se confirme, la Bourse a continué de bien se tenir, tirée par quelques valeurs technologiques qui atteignent des sommets. Les marchés actions recèlent encore des opportunités.
Les actions ont-elles épuisé leur potentiel pour cette année, après un premier semestre qui a (agréablement) surpris ? Dans un contexte inflationniste, de durcissement des politiques monétaires et de ralentissement économique, les performances ont pris de court la plupart des observateurs, qui n’attendaient pas les indices boursiers à pareille fête à mi-année. A Paris, le cac40 a une nouvelle fois été porté par le secteur du luxe et des cosmétiques. L’indice parisien a clôturé le semestre sur un gain de 14.31%, tout juste au dessus des 7.400 points (à 7.400,06 points, exactement), pas très éloigné de son sommet, touché le 24 avril à 7.581,26 points. Il termine la période dans un mouchoir de poche avec l’Indice global MSCI world (+14%) et le S&P 500, représentatif des 500 plus grandes capitalisations boursières américaines (+15,91%). Deux marchés ont connu des performances exceptionnelles …Lire la suite
Des ajustements plus que des bouleversements. La déclaration de revenus connaît des évolutions à la marge en 2023 au titre de 2022, principalement en faveur du pouvoir d’achat des ménages.
Alors que la date limite de dépôt des déclarations papier est fixée au 22 mai prochain, les contribuables déclarant en ligne ont respectivement jusqu’au 25 mai pour la zone 1 (départements 1 à 19 et non résidents), au 1er juin pour la zone 2 (départements 2A à 54) et au 8 juin pour la zone 3 (départements 55 à 976) pour valider ou remplir leurs formulaires. Nouveaux plafonds, nouvelles démarches…Les principales nouveautés de la déclaration des revenus 2022 osables en 2023.
Revalorisation du barème de l’impôt de 5.4 %. L’habituelle augmentation des tranches du barème de l’impôt sur le revenu en fonction de l’inflation prend une ampleur exceptionnelle dans le contexte de flambée des prix à la consommation. Le barème est ainsi revalorisé de 5.4 % soit davantage qu’au cours des sept années précédentes cumulées. Cette augmentation fait passer le seuil de la tranche 11% de 10.225 à … Lire la suite
Le propriétaire d’un logement énergivore est tenu d’effectuer des travaux de rénovation s’il souhaite réintroduire son bien sur le marché locatif. Il doit suivre, au préalable, une série d’étapes pour mener ce chantier souvent coûteux.
C’est l’un des motifs d’inquiétude du moment des propriétaires bailleurs. Avec l’entrée en vigueur le 1er janvier 2023 du calendrier d’interdiction progressive de location des biens immobiliers les plus énergivores, nombre d’entre eux hésitent entre rénover ou vendre. Les premiers concernés sont ceux qui possèdent un logement noté « G+ » au regard du diagnostic de performance énergétique (DPE) : dès lors que sa consommation énergétique finale excède 450 kilowattheures par mètre carré et par an, la maison ou l’appartement ne peut désormais plus être loué.
A compter de 2034 (voir le calendrier par ailleurs), seuls les logements classés de A à D pourront être autorisés à la location. Les autres seront purement et simplement exclus du parc locatif privé. Mais ce statut de « passoire thermique » n’est pas … Lire la suite
Les lois de finances et de financement de la Sécurité sociale pour 2023 n’introduisent pas de changements majeurs, que ce soit en matière fiscale ou de protection sociale et de politique familiale. Florilège des mesures les plus marquantes.
Après l’adoption de deux lois de finances rectificatives pour 2022 et de la loi portant sur les mesures d’urgence pour la protection du pouvoir d’achat, il ne fallait pas s’attendre à ce que les textes budgétaires pour 2023 livrent une cuvée exceptionnelle. La loi de finances initiale (LFI) engendre quelques aménagements fiscaux et vient à nouveau en soutien aux particuliers les plus confrontés à la flambée des prix de l’énergie. Quant à la loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2023, serait-elle l’arbre qui cache la forêt ? Alors que ce texte n’apporte aucun changement notable, le gouvernement réfléchirait à présenter, en ce mois de janvier, un projet de loi de financement de la Sécurité sociale rectificative (PLFSSR) pour faire passer …Lire la suite
Les versements volontaires réalisés jusqu’au 31 décembre sur les contrats d’épargne retraite, dont le PER, sont déductibles du revenu imposable, dans une certaine limite. C’est le moment d’en profiter !
La fin de l’année approche. Vous avez fini de décorer votre sapin de Noël, acheté les derniers cadeaux pour vos proches, commencé à réfléchir au repas du Réveillon. Mais avez-vous pensé à alimenter votre épargne retraite ? Si vous détenez un contrat individuel (ouvert à titre individuel) et/ou collectif (souscrit dans le cadre de l’entreprise) de retraite supplémentaire (qui s’ajoute aux retraites obligatoires de base et complémentaires), sachez qu’il vous reste quelques jours pour profiter d’un très intéressant avantage fiscal.
Pour inciter les Français à épargner pour leur retraite, le législateur a mis en place une « carotte fiscale »: les versements volontaires réalisés sur la majorité des placements destinés à se constituer un complément de revenu pour l’après vie professionnelle, dont le nouveau plan d’épargne retraite (PER), peuvent être déduits…Lire la suite
La lutte contre l’inflation est la priorité des gouvernements et des banques centrales. Un contexte défavorable à l’évolution des cours de Bourse, tant que la hausse des prix n’est pas maîtrisée, aggravé par les tensions géopolitiques.
Bercés par un regain d’optimisme à compter de début juillet, les marchés actions ont cru enrayer la pression baissière du premier semestre. Les opérateurs se sont laissé enivrer par la robustesse des publications de résultats au deuxième trimestre, supérieurs aux attentes des analystes financiers. La plupart des sociétés cotées ont prouvé leur capacité, sur la période, à résister au renchérissement des matières premières et à préserver leurs marges. De quoi faire oublier, au moins temporairement, le choc inflationniste en cours.
Discours offensif de la FED
D’autant que les investisseurs ont caressé l’espoir d’un ralentissement du rythme de hausse des taux directeurs de la FED (banque centrale américaine), à la lumière d’un niveau d’inflation plus faible qu’attendu en juillet outre-Atlantique. « Le fait que le marché interprète le discours prononcé fin juillet par Jerome Powell, le président de la FED, comme plutôt Lire la suite
Le dispositif d’investissement locatif dans le neuf va évoluer dès l’an prochain, avec une diminution progressive des avantages fiscaux jusqu’à son extinction annoncée pour 2025. En parallèle, il sera toujours possible de profiter des taux de réduction d’impôts actuels en optant pour le Pinel+, plus contraignant. Quelle stratégie privilégier ?
La saison 1 de la loi Pinel touche bientôt à sa fin. En effet, 2022 est la dernière année permettant de bénéficier d’un taux de réduction d’imposition au plus haut. Conformément à l’article 168 de la loi de finances pour 2021, qui a prorogé le dispositif d’incitation fiscale à l’investissement locatif jusqu’au 31 décembre prochain dans sa forme actuelle, tout contribuable, qui acquiert d’ici cette date un bien neuf ou en Vefa (vente en état futur d’achèvement) dans un immeuble collectif situé dans une zone dite « tendue »(où l’offre immobilière locative est insuffisante, NDLR) et s’engage à le proposer à la location vide (non meublé) comme habitation principale à un tarif préférentiel par rapport au prix du marché, pourra jouir une ultime fois des Lire la suite
Selon France Assureur, le taux de rendement moyen des fonds en euros en 2021 est resté stable par rapport à l’année précédente, à 1,30% net de frais de gestion. Néanmoins, en 2019, il était de 1,50% et en 2018 de 1,80%.
Plus généralement, on constate une baisse des rendements servis depuis de nombreuses années. Face à ces performances et un retour de l’inflation en 2022, se pose la question de l’intérêt du fonds en euros et des alternatives existantes.
Pour répondre à ces questions, vous trouverez ci-dessous une vidéo réalisée par Massalia Finance. Camille SCHAEFFER et Alexandre DOMINGUEZ vous présentent une analyse globale de la situation macroéconomique actuelle ainsi que différentes solutions permettant d’augmenter le rendement de votre allocation.
Le pic d’inflation actuel rebat les cartes de la gestion de patrimoine. Horizon de placement, fiscalité, choix des supports…Pour parvenir à contrer les effets de l’érosion monétaire, chacun peut agir à différents niveaux pour continuer à bénéficier d’une épargne rémunératrice.
L’épargnant doit se rendre à l’évidence. Pour continuer à faire fructifier ses avoirs, il doit faire avec la flambée des prix à la consommation apparue en fin d’année dernière. L’inflation annuelle, désormais supérieure à 8% en zone euro et à 5% en France, ne cesse de s’aggraver au fil des mois, les conséquences du conflit russo-ukrainien s’ajoutant aux perturbations des chaînes logistiques mondiales déjà à l’oeuvre depuis la crise sanitaire. Fin mars, l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) estimait le surcroît d’inflation, lié à la guerre aux portes de l’Union Européenne, à 2% en zone euro et à 2.5% à l’échelle mondiale.
Les facteurs exogènes n’expliquent pas tout: les injections massives de liquidités des banques centrales ont toute leur part dans le phénomène d’érosion monétaire (inflation n’est autre que la perte de valeur de la monnaie) auquel nous assistons. Il semble désormais acquis que …Lire la suite
Au terme d’une campagne présidentielle atypique, menée dans un contexte post-Covid puis sur fond de conflit en Ukraine, les électeurs sont invités à se rendre aux urnes les 10 et 24 avril pour désigner le prochain président de la République. Poussée de l’inflation oblige, la thématique du pouvoir d’achat a occupé une place prépondérante dans les débats. Impôts, retraite, immobilier, transmission…Les 12 prétendants à la fonction suprême ont égrené, dans leurs programmés, toute une série de mesures en faveur des finances personnelles des Français. Tour d’horizon.
Sans surprise, aucun candidat ne propose ouvertement d’alourdir la fiscalité des revenus, à l’heure où le pouvoir d’achat s’est imposé comme l’un des principaux thèmes de la campagne. Cela n’a pas empêché Philippe Poutou de proposer, au risque de contrevenir à la Constitution, un taux d’imposition de 100 % pour les revenus au-delà de cinq Smic. Plus globalement, l’ambition générale est de refondre le barème de l’impôt à gauche, afin de le rendre plus progressif (Mélenchon, Jadot, Poutou), pour alléger au profit des classes populaires et l’alourdir pour les plus aisés, alors qu’Anne Hidalgo n’entend pas y toucher.
Instrument de redistribution des richesses, l’impôt est aussi couramment utilisé pour redonner du pouvoir d’achat, ce qu’Emmanuel Macron a fait durant son quinquennat en baissant le taux de la première tranche de 14 à 11 %, pour alléger Lire la suite …
Dans un contexte de rendement déprimé pour le fonds en euros, les épargnants peuvent trouver au sein de l’assurance vie des alternatives intéressantes. Fonds croissance, produits structurés, sociétés civiles immobilières…L’offre est suffisamment vaste pour répondre à toutes les attentes.
Alors que le taux du fonds en euros poursuit son inexorable baisse, les épargnants peinent désormais à maintenir leur pouvoir d’achat sur ce support à capital garanti. Depuis quelques années déjà, les professionnels incitent leurs clients à diversifier leur contrat sur les unités de compte pour améliorer leurs perspectives de rendement. Résultat, la part d’unités de compte a atteint 38 % de la collecte en moyenne l’an dernier selon France Assureurs, portée par des marchés boursiers en pleine forme. Les épargnants les plus prudents peuvent compter sur une gamme de supports qui s’est largement enrichie ces dernières années. Même s’ils n’offrent jamais une garantie en capital similaire à celle du fonds en euros, quelques produits affichent un profil intéressant en alternative à l’actif général.
Mesures fiscales et sociales du plan indépendants, actualisation du barème de l’impôt, prorogation de dispositifs fiscaux…Tour d’horizon des principales mesures issues de la loi de finances initiale et de la foi de financement de la Sécurité sociale pour 2022.
Les derniers textes budgétaires du quinquennat d’Emmanuel Macron ne resteront pas dans les mémoires comme ceux de 2018, symbolisés par l’instauration de la flat tax et le remplacement de l’ISF par l’IFI. Marqués par les effets de la crise sanitaire, la loi de finances initiale (LFI) et la loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2022 traduisent le « En même temps » cher au Président, avec d’un côté des assouplissements « pro business » et de l’autre des mesures en faveur des plus modestes, comme la défiscalisation des pourboires, l’augmentation de l’allocation aux adultes handicapés (AAH) pour plus de 120 000 bénéficiaires ou la création d’un revenu d’engagement pour les jeunes sans emploi ou formation, en remplacement de la garantie jeunes.
Défiscalisation : une transformation et trois prolongations. Le dispositif « Louer Abordable », aussi appelé « Loi Cosse ancien », basé sur une déduction fiscale appliquée sur les loyers inférieurs aux prix de marché, fixés dans le cadre d’un conventionnement avec l’Agence nationale de l’habitat (Anah), est Lire la suite
Après un cru 2021 particulièrement dynamique, marqué par de nouvelles motivations des acheteurs, la nouvelle année pourrait être charnière. Volume de transaction, évolution des prix, nouvelles règles d’octroi des crédits immobiliers…Les tendances à prévoir dans les douze prochains mois.
Envers et contre-tout, l’immobilier résiste. Alors que la crise sanitaire liée au nouveau coronavirus faisait planer de nombreuses incertitudes sur le marché du logement, celui-ci a encore une fois fait preuve d’un dynamisme exceptionnel en 2021. Après une année 2020, traversée par les épisodes de confinement qui ont rendu plus difficiles les achats et les ventes de biens, c’est un nouveau record de transactions qui se profile.
Nouveau record de transactions : Dans leurs dernières projections, les notaires de France et la Fédération nationale de l’immobilier (Fnaim) tablent sur un nombre d’opérations dans l’ancien proche de 1,2 million l’an passé. Un chiffre en hausse par rapport au (déjà) très bon cru 2019. Et bien au-dessus du résultat enregistré l’année suivante, à l’issue de laquelle le volume Lire la suite
Grande nouvelle pour Massalia Finance !
Suite à la publication du classement 2021 « Gestion de Patrimoine – Conseils Indépendants » par Décideurs Magazine – Leaders League, nous avons le plaisir de retrouver le cabinet dans la catégorie « EXCELLENT » 🏆
Notre équipe travaille au quotidien pour assurer la satisfaction de nos clients.
La relation durable que nous entretenons avec chacun d’entre vous nous encourage à tendre vers l’excellence.
Nous vous remercions pour votre fidélité ainsi que nos partenaires pour leur engagement au quotidien.
Lionel LAFON