Une part minimale d’investissement non coté est désormais obligatoire dans le mode de gestion par défaut du plan d’épargne retraite, depuis le 24 octobre. Pour l’assurance vie, cela reste une option. Le point sur ce qui change.

Un tournant pour financer l’économie grâce à l’épargne des ménages ? Depuis le 24 octobre, le non coté a fait son entrée de plain-pied dans l’assurance vie et le plan d’épargne retraite (PER), du fait de l’entrée en vigueur de certaines dispositions de la loi industrie verte, un an après sa promulgation. « Ce texte crée un lien direct entre les entreprises et les épargnants individuels, en leur ouvrant l’accès à des actifs jusqu’alors réservés aux investisseurs institutionnels », se félicite Bertrand Rambaud, président de France Invest et de Siparex.

 

Quotas en non coté

La loi et les textes d’application publiés début juillet vont plus loin pour le PER que pour l’assurance vie. L’introduction du non coté s’inscrit dans le cadre de le gestion pilotée à horizon retraite. Ce mode de gestion par défaut du PER prévoit Lire la suite

Comme chaque année, la déclaration de revenus connaît un certain nombre d’aménagements. Plusieurs options fiscales apparaissent, de même que la possibilité de déclarer avec un smartphone ou une tablette.
En dehors des habituelles revalorisations en tous genres, la déclaration de revenus n’a pas connu de changement radical cette année, ni pour les revenus tirés d’une activité salariée, ni pour les retraités. Quelques nouveautés sont toutefois notables pour les parents d’enfants résidant hors du domicile familial, les investisseurs en cryptoactifs et en immobilier. La principale évolution concerne le type d’appareils pouvant être utilisés pour déclarer, la démarche pouvant dorénavant être réalisée de bout en bout sur un smartphone ou une tablette.
A compter de cette année, la déclaration de revenus est possible en utilisant l’application impots.gouv sur smartphone et tablette tactile. Cette possibilité est réservée aux situations les plus simples, tels que les traitements et salaires, les pensions et rentes, les revenus de capitaux mobiliers ainsi que les réductions…Lire la suite

Les actions sont parvenues à préserver l’essentiel de leurs gains de début 2023, à la faveur de la décélération de l’inflation, obtenue sans récession. Toutefois, la perspective d’une économie au ralenti en 2024 n’est pas propice à la croissance des bénéfices.

Les marchés actions ont terminé l’année 2023 sur une bonne note, bien aidés par la forte baisse des taux d’intérêt à long terme, amorcée début novembre. Les grands indices boursiers ont signé un quatrième trimestre en territoire positif : + 5.7% pour le CAC 40, +8.3% pour l’Eurostoxx 50 (représentatif des plus grandes valeurs de la zone euro), 11.1% pour l’indice MSCI World (actions mondiales), +11.2 pour le S&P 500 (grandes valeurs américaines). Sur l’ensemble de l’année, le MSCI World s’est apprécié de 21.8%, le S&P 500 de 24.2% et le Nasdaq (valeurs technologiques) de 43.4%. En France, le CAC 40 a clôturé l’exercice à 7.543,18 points, en hausse de 16.5%, après avoir culminé à 7.653,99 points en séance le 14 décembre.

Si, d’un point de vue boursier, le millésime 2023 apparaît bon de prime abord, il aura aussi été…Lire la suite

La publication cet été des premiers décrets met à jour des dispositions, entrées en vigueur depuis le 1er septembre, positives mais aussi négatives pour la retraite des Français.

On connaît mieux les détails de la dernière réforme des retraites. Dix décrets d’application de la loi de financement rectificative de la Sécurité sociale (LFRSS) pour 2023 – le véhicule législatif de la réforme – ont été publiés au mois d’août au Journal Officiel. Ils s’ajoutent aux deux premiers décrets parus en juin au JO et à cinq à la toute fin juillet. Soit 17 décrets, au total, sur les 27 prévus (quatre arrêtés sont également attendus).

C’est, somme toute, peu, sachant que la réforme des retraites est entrée en vigueur le 1er septembre. Il faut le dire que la LFRSS 2023 a été promulguée seulement le 15 avril dernier, c’est-à-dire moins de cinq mois avant la mise en oeuvre de la réforme. A titre de comparaison, le délai entre la promulgation de la loi et son entrée en application était… Lire la suite

 

 

 

Des ajustements plus que des bouleversements. La déclaration de revenus connaît des évolutions à la marge en 2023 au titre de 2022, principalement en faveur du pouvoir d’achat des ménages.

Alors que la date limite de dépôt des déclarations papier est fixée au 22 mai prochain, les contribuables déclarant en ligne ont respectivement jusqu’au 25 mai pour la zone 1 (départements 1 à 19 et non résidents), au 1er juin pour la zone 2 (départements 2A à 54) et au 8 juin pour la zone 3 (départements 55 à 976) pour valider ou remplir leurs formulaires. Nouveaux plafonds, nouvelles démarches…Les principales nouveautés de la déclaration des revenus 2022 osables en 2023.

Revalorisation du barème de l’impôt de 5.4 %. L’habituelle augmentation des tranches du barème de l’impôt sur le revenu en fonction de l’inflation prend une ampleur exceptionnelle dans le contexte de flambée des prix à la consommation. Le barème est ainsi revalorisé de 5.4 % soit davantage qu’au cours des sept années précédentes cumulées. Cette augmentation fait passer le seuil de la tranche 11% de 10.225 à … Lire la suite

Les lois de finances et de financement de la Sécurité sociale pour 2023 n’introduisent pas de changements majeurs, que ce soit en matière fiscale ou de protection sociale et de politique familiale. Florilège des mesures les plus marquantes.
Après l’adoption de deux lois de finances rectificatives pour 2022 et de la loi portant sur les mesures d’urgence pour la protection du pouvoir d’achat, il ne fallait pas s’attendre à ce que les textes budgétaires pour 2023 livrent une cuvée exceptionnelle. La loi de finances initiale (LFI) engendre quelques aménagements fiscaux et vient à nouveau en soutien aux particuliers les plus confrontés à la flambée des prix de l’énergie. Quant à la loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2023, serait-elle l’arbre qui cache la forêt ? Alors que ce texte n’apporte aucun changement notable, le gouvernement réfléchirait à présenter, en ce mois de janvier, un projet de loi de financement de la Sécurité sociale rectificative (PLFSSR) pour faire passer …Lire la suite

La lutte contre l’inflation est la priorité des gouvernements et des banques centrales. Un contexte défavorable à l’évolution des cours de Bourse, tant que la hausse des prix n’est pas maîtrisée, aggravé par les tensions géopolitiques.

Bercés par un regain d’optimisme à compter de début juillet, les marchés actions ont cru enrayer la pression baissière du premier semestre. Les opérateurs se sont laissé enivrer par la robustesse des publications de résultats au deuxième trimestre, supérieurs aux attentes des analystes financiers. La plupart des sociétés cotées ont prouvé leur capacité, sur la période, à résister au renchérissement des matières premières et à préserver leurs marges. De quoi faire oublier, au moins temporairement, le choc inflationniste en cours.

Discours offensif de la FED

D’autant que les investisseurs ont caressé l’espoir d’un ralentissement du rythme de hausse des taux directeurs de la FED (banque centrale américaine), à la lumière d’un niveau d’inflation plus faible qu’attendu en juillet outre-Atlantique. « Le fait que le marché interprète le discours prononcé fin juillet par Jerome Powell, le président de la FED, comme plutôt Lire la suite

Selon France Assureur, le taux de rendement moyen des fonds en euros en 2021 est resté stable par rapport à l’année précédente, à 1,30% net de frais de gestion. Néanmoins, en 2019, il était de 1,50% et en 2018 de 1,80%.

Plus généralement, on constate une baisse des rendements servis depuis de nombreuses années. Face à ces performances et un retour de l’inflation en 2022, se pose la question de l’intérêt du fonds en euros et des alternatives existantes.

Pour répondre à ces questions, vous trouverez ci-dessous une vidéo réalisée par Massalia Finance. Camille SCHAEFFER et Alexandre DOMINGUEZ vous présentent une analyse globale de la situation macroéconomique actuelle ainsi que différentes solutions permettant d’augmenter le rendement de votre allocation.

Au terme d’une campagne présidentielle atypique, menée dans un contexte post-Covid puis sur fond de conflit en Ukraine, les électeurs sont invités à se rendre aux urnes les 10 et 24 avril pour désigner le prochain président de la République. Poussée de l’inflation oblige, la thématique du pouvoir d’achat a occupé une place prépondérante dans les débats. Impôts, retraite, immobilier, transmission…Les 12 prétendants à la fonction suprême ont égrené, dans leurs programmés, toute une série de mesures en faveur des finances personnelles des Français. Tour d’horizon.

Sans surprise, aucun candidat ne propose ouvertement d’alourdir la fiscalité des revenus, à l’heure où le pouvoir d’achat s’est imposé comme l’un des principaux thèmes de la campagne. Cela n’a pas empêché Philippe Poutou de proposer, au risque de contrevenir à la Constitution, un taux d’imposition de 100 % pour les revenus au-delà de cinq Smic. Plus globalement, l’ambition générale est de refondre le barème de l’impôt à gauche, afin de le rendre plus progressif (Mélenchon, Jadot, Poutou), pour alléger au profit des classes populaires et l’alourdir pour les plus aisés, alors qu’Anne Hidalgo n’entend pas y toucher.

Instrument de redistribution des richesses, l’impôt est aussi couramment utilisé pour redonner du pouvoir d’achat, ce qu’Emmanuel Macron a fait durant son quinquennat en baissant le taux de la première tranche de 14 à 11 %, pour alléger Lire la suite …

Mesures fiscales et sociales du plan indépendants, actualisation du barème de l’impôt, prorogation de dispositifs fiscaux…Tour d’horizon des principales mesures issues de la loi de finances initiale et de la foi de financement de la Sécurité sociale pour 2022.

Les derniers textes budgétaires du quinquennat d’Emmanuel Macron ne resteront pas dans les mémoires comme ceux de 2018, symbolisés par l’instauration de la flat tax et le remplacement de l’ISF par l’IFI. Marqués par les effets de la crise sanitaire, la loi de finances initiale (LFI) et la loi de financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2022 traduisent le « En même temps » cher au Président, avec d’un côté des assouplissements « pro business » et de l’autre des mesures en faveur des plus modestes, comme la défiscalisation des pourboires, l’augmentation de l’allocation aux adultes handicapés (AAH) pour plus de 120 000 bénéficiaires ou la création d’un revenu d’engagement pour les jeunes sans emploi ou formation, en remplacement de la garantie jeunes.

Défiscalisation : une transformation et trois prolongations. Le dispositif « Louer Abordable », aussi appelé « Loi Cosse ancien », basé sur une déduction fiscale appliquée sur les loyers inférieurs aux prix de marché, fixés dans le cadre d’un conventionnement avec l’Agence nationale de l’habitat (Anah), est Lire la suite