CLASSEMENT 2021 DÉCIDEURS MAGAZINE

Grande nouvelle pour Massalia Finance !

Suite à la publication du classement 2021 « Gestion de Patrimoine – Conseils Indépendants » par Décideurs Magazine – Leaders League, nous avons le plaisir de retrouver le cabinet dans la catégorie « EXCELLENT » 🏆

Notre équipe travaille au quotidien pour assurer la satisfaction de nos clients.

La relation durable que nous entretenons avec chacun d’entre vous nous encourage à tendre vers l’excellence.

Nous vous remercions pour votre fidélité ainsi que nos partenaires pour leur engagement au quotidien.

 

Lionel LAFON

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Placement: Investir sans stress avec les versements programmés

Ce dispositif permet d’investir régulièrement et de lisser ses points d’entrée sur les marchés. Une méthode particulièrement rassurante lorsque les valorisations sont élevées et l’horizon incertain. La pratique se développe aussi chez les fournisseurs de SCPI.

La Bourse attire de nouveaux investisseurs ! Quelque 70 000 boursicoteurs néophytes sont venus sur les marchés au premier trimestre 2021, selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), après plus de 400 000 en 2020. En parallèle, la part des unités de compte souscrites dans la cadre de l’assurance vie ne cesse de croître. Depuis le début de l’année, elle s’établit à 37 % des cotisations, selon le Fédération française de l’assurance (FFA), qui précise que plus de la moitié des unités de comptes sont investies en actions.

Or, ces « primo-accédants » aux marchés ont tendance à être plus jeunes et moins bien formés à al Bourse, ce qui peut les conduire à des erreurs dans leurs décisions … Lire la suite

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Vidéo A4M Conseil

La CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine) a organisé un concours auprès d’étudiants en Master « Gestion de Patrimoine ».

Le sujet était le suivant : « Un épargnant bien conseillé est un épargnant protégé : pourquoi faire appel à un conseil en gestion de patrimoine de la CNCGP ? »

Vous trouverez ci-dessous la vidéo de l’équipe dirigée par Monsieur Lionel LAFON. A4M Conseil fut récompensé par le prix de la pédagogie.

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Appel à la vigilance – Arnaques placements financiers

Madame, Monsieur,

 

Promesses de gains utopiques, usurpations d’identité, les tentatives d’arnaques se multiplient.

Face à cette recrudescence, nous vous invitons à redoubler de vigilance vis-à-vis de sollicitations par mail ou par téléphone.

Les offres sont nombreuses (investissement sur des places de parking, produit atypique…).

Ne donnez pas suite à ces propositions sans avoir procédé à des vérifications. Par exemple, pour tout produit atypique, le distributeur doit avoir une autorisation express de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Vous trouverez le lien explicatif suivant:

Comment détecter et éviter les arnaques ? | AMF (amf-france.org)

En cas de doute, votre conseiller se tient à votre disposition pour détecter ce type d’arnaque.

 

Massalia Finance

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IFI 2021: Déclarez au plus juste

En attendant l’issue des prochaines élections présidentielles et législatives, la déclaration d’impôts sur le fortune immobilière (IFI) s’effectue sans changement particulier cette année. Ce qu’il faut savoir pour déclarer pertinemment, sans abuser le Fisc.

Le seul changement notable de l’IFI 2021 est presque trivial : il porte sur le calendrier déclaratif, qui retrouve un cheminement plus habituel, après les perturbations rencontrées l’an dernier à l’occasion de la première vague épidémique. Les modalités de déclaration de l’IFI étant les mêmes que pour les revenus, la date limite de dépôt des formulaires dépend du département de la résidence principale du foyer fiscal pour l’impôt sur le revenu, soit, pour une déclaration en ligne :

-le 26 mai pour les départements 1 à 19, les résidents monégasques et à l’étranger

-le 1er juin pour les départements 2A à 54

-le 8 juin pour les départements 55 à 976

En cas de déclaration avec une feuille d’impôt, il faut nécessairement déposer sa déclaration 2042-IFI dans… Lire la suite

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#RDV EXPERTS – POINT MACRO-ÉCONOMIQUE ET PERFORMANCES D’HORUSIA GLOBAL (vidéo)

Nous avons le plaisir de vous adresser notre nouveau #RDVExperts Massalia Finance, au cours duquel Monsieur Matthieu SIX, gérant du fonds Horusia Global de Rothschild & Co Asset Management, et Monsieur Lionel LAFON, vous présentent :

  • Une analyse macroéconomique

    Impact de la crise sanitaire et mesures mises en place pour relancer l’économie mondiale.

  • Composition et résultats (au 26 avril) d’Horusia Global (fonds sur mesure réservé à nos clients).

Vous trouverez ici le dernier rapport de gestion mensuel du fonds Horusia Global

Vos conseillers se tiennent à votre disposition pour échanger sur ce sujet et répondre à vos questions.

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ISR: Rien n’arrête la déferlante éco-responsable

Le nombre de fonds labellisés ISR ne cesse de croître, avec plus de 600 fonds certifiés en France à fin 2020. Etat des lieux de l’investissement socialement responsable.

Une véritable lame de fond. Toutes les statistiques tendent à le démontrer : l’investissement socialement responsable (ISR) s’est durablement installé dans le paysage de la gestion d’actifs. Pas moins de 2 404 fonds communs de placement européens sont gérés en intégrant des critères extra-financiers à leur stratégie d’investissement, selon les données Quantalys à fin 2020. C’est près de deux fois plus qu’une décennie plus tôt (1 278 fin 2010). Cette offre élargie a manifestement trouvé son public, avec des encours gérés de 1 200 milliards sur le Vieux Continent à fin 2020 par des fonds ISR. Ce montant a presque doublé en cinq ans et quadruplé en dix ans, après une envolée de 27 % rien qu’en 2020, soit 255 milliards de plus qu’à fin 2019.

L’effet marché (lié à la revalorisation des cours de Bourse) n’est pas le principal facteur. « Ces 255 milliards ont été alimentés par 174 milliards d’euros de collecte, contre une….Lire la suite

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#RDVEXPERTS – LES DISPOSITIFS FISCAUX DANS L’IMMOBILIER ANCIEN (vidéo)

Nous avons le plaisir de vous présenter notre nouveau #RDVExperts Massalia Finance, au cours duquel Monsieur Thierry DELGADO, responsable régional du groupe CIR, et votre conseillère Madame Sophie BRONDINO, vous présentent :

 

Les dispositifs fiscaux dans l’immobilier ancien :

  • Investir dans la cadre de la loi Malraux,

  • Monuments historiques,

  • Achat d’un bien dans l’ancien en cœur de ville avec travaux (déficits fonciers).

 

Fonctionnement et caractéristiques sont exprimés lors de cette webconférence avec des exemples concrets.

Le Groupe CIR est spécialiste de la rénovation du bâti ancien en cœur de ville et conjugue passion de l’immobilier et intérêt patrimonial.

Vos conseillers se tiennent à votre disposition pour échanger sur ce sujet et évaluer l’intérêt de tels investissements dans votre situation.

L’équipe de Massalia Finance

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Lois de finances : Que contiennent les budgets pour 2021 ?

Pinel raboté, crédit d’impôt pour « abandon de loyer », allongement du congé de paternité, mise en place d’un plancher garanti pour le PASS…Tour d’horizon des principales mesures des dernières lois de finances et de financement de la Sécurité sociale pour les particuliers.

Le dispositif Pinel raboté…en 2023 et 2024 : Le gouvernement a programmé la fin du dispositif Pinel pour 2025. D’ici-là, le dispositif ne sera quasiment pas retouché pour la période 2021-2022, à l’exception d’un recentrage sur l’habitat collectif. En effet, la défiscalisation n’est plus accordée aux maisons individuelles à compter du 1er janvier 2021, afin de limiter l’artificialisation des sols. La réforme adoptée porte donc essentiellement sur les années 2023 et 2024 et sur le taux de la réduction d’impôt, qui sera minoré en deux temps. Ainsi, pour un investissement en métropole assorti d’un engagement de location initial de 9 ans, l’avantage fiscal sera ramené de 18 % actuellement à …Lire la suite

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Vœux 2021

Chers clients,

 

Après une année 2020 si particulière, nous espérons et vous souhaitons une belle et heureuse nouvelle année.

Avant tout une excellente santé pour vous et vos proches.

Nous formulons également le vœu de pouvoir vous revoir courant 2021.

Même si nous avons beaucoup communiqué l’année passée, via des courriels, des vidéos et web conférences « experts », notre métier de conseil place l’humain au centre de nos relations.

Dès que les circonstances sanitaires le permettront, nous préférerons vous rencontrer au cours de rendez-vous en présentiel, plutôt que par écrans interposés.

Les nouvelles technologies sont une aide intéressante, que ce soit pour analyser vos investissements, réaliser des bilans patrimoniaux, effectuer certaines opérations telles que versement, retrait et arbitrage de façon dématérialisée.

Nos partenaires ont effectué des progrès conséquents en la matière.

De la même manière, un conseil éclairé est lié à la parfaite connaissance de votre situation et de vos objectifs. Celle-ci se développe au fil des années et ne saurait être remplacée par un robot.

Chacun d’entre vous est connu par son conseiller et son assistante dédiée, vous n’êtes pas des numéros ! Et nous n’avons pas de changement fréquent de nos collaborateurs.

Votre fidélité constatée depuis de nombreuses années nous motive encore et toujours à tendre vers l’excellence pour vous amener la qualité de service que vous êtes en droit d’attendre.

Une nouvelle année démarre, que celle-ci vous permette de réaliser vos vœux et projets.

 

L’équipe de Massalia Finance

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#RDVEXPERTS – LE PLAN EPARGNE RETRAITE (vidéo)

Nous avons eu le plaisir d’organiser un nouveau #RDVExperts Massalia Finance, au cours duquel Messieurs Yann PELARD, responsable commercial de Cardif (Groupe BNP Paribas), et votre conseiller Gérard DEGRUTERE vous ont présenté Le Plan Epargne Retraite.

Le Plan Epargne Retraite, c’est quoi ?

Le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) est un nouveau dispositif dédié à la préparation de la retraite. Il vous offre la possibilité de vous constituer à titre individuel un complément de revenu disponible à la retraite, sous forme de capital et/ou de rente viagère, dans les conditions fiscales et sociales avantageuses.

A qui s’adresse-t-il ?

Il s’adresse à tous ceux, salariés ou non, qui souhaitent se constituer un complément de revenu à la retraite.

Les sujets abordés ?

  • Comment fonctionne-t-il ?
  • Quels sont ses avantages fiscaux ?
  • Quelles sont ses spécificités par rapport aux anciens contrats Madelin, PERP…
  • Quel est l’intérêt de transférer ses anciens plans vers un PER ?
  • Quelles sont les options de sortie à la retraite ?
  • Que se passe-t-il en cas de décès ?

Nous remercions l’ensemble des participants et espérons vous retrouver aussi nombreux lors de nos prochains #RDVExperts.

L’équipe de Massalia Finance

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Fonds BPIFRANCE Entreprises 1 : Quand l’Etat met en lumière le non coté

Parrainé par le ministre de l’Economie Bruno Le Maire, le fonds BPIFRANCE Entreprises 1 vise à drainer une partie de l’épargne des Français vers les entreprises non cotées. Composition, objectif de performance, cible…L’essentiel à savoir sur ce fonds innovant à bien des égards.

Comment inciter les Français à contribuer au financement des entreprises créatrices d’emploi en France ? La question est plus que jamais sensible, à l’heure où les dépôts vers les comptes courants et les livrets bancaires atteignent des records, à rebours des besoins de financements des TPE-PME. La crise économique, qui a éclaté à l’occasion du premier confinement, a révélé la dépendance du tissu économique au système bancaire et sa sous-capitalisation, alors qu’une diversification des sources de financement aurait permis à nombre d’entreprises d’être mieux armées pour faire face.

Améliorer le fléchage de l’épargne : Pourtant, cela fait plus de 20 ans que législateur agit pour tenter de …Lire l’article

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QU’EST-CE QU’UN BILAN PATRIMONIAL ? (vidéo)

Claire Estèves, notre experte juridique au sein du cabinet vous présente les principaux axes de réflexion d’un audit patrimonial global.

Après un parcours universitaire en droit et un Master spécialisé en gestion de patrimoine, Claire est en capacité de vous accompagner sur l’ensemble des problématiques juridiques liées à votre patrimoine.

Quelles sont les étapes d’un bilan patrimonial ?

  • Etape 1 : Analyse de votre situation personnelle (familiale, patrimoniale et financière),
  • Etape 2 : Mise en parallèle de votre situation avec vos objectifs,
  • Etape 3 : Présentation des préconisations personnalisées.

N’hésitez pas à nous solliciter afin d’être accompagné dans l’organisation de votre patrimoine et d’obtenir des conseils sur mesure.

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Donation : des abattement exceptionnels pour aider vos enfants

Le troisième collectif budgétaire a instauré une exonération de droits de mutation pour les dons inférieurs à 100 000 euros, effectués au plus tard le 30 juin 2021, au profit de ses descendants et destinés à la construction de leur résidence principale, à la rénovation énergétique de leur logement ou à l’augmentation de capital de leur entreprise.

Tout est bon pour soutenir ses enfants dans le contexte de crise engendrée par l’épidémie de coronavirus. C’est dans cet esprit que les parlementaires ont instauré, par amendements au projet de loi de finances rectificative (PLFR) de l’année, trois dispositifs avantageux de donations en ligne directe. Selon la loi, promulguée le 31 juillet 2020, les particuliers peuvent donner jusqu’à 100 000 euros exonérés de droits de mutation à leurs descendants (enfants, petits-enfants, arrières petits-enfants) pour la construction de leur résidence principale. Idem pour les travaux de rénovation énergétique de leur résidence principale (à condition qu’ils soient engagés…Lire la suite

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Marchés financiers : L’été de tous les dangers ?

Les marchés financiers ont repris plus de la moitié de la baisse historique de fin février-début mars. Réponse aux stimuli des banques centrales ? Envie d’espérer une reprise en V ? Comment analyser le phénomène ? Comment la crainte d’une seconde vague épidémique s’exprime-t-elle ? Le point sur le trimestre écoulé et les perspectives sur les marchés actions.

Rebond prématuré ou anticipation logique ? Tous les indices boursiers français et la plupart des grands indices mondiaux ont terminé le deuxième trimestre dans le vert, dans le sillage du rebond technique de la fin du mois de mars. Après la chute vertigineuse du premier trimestre, le mouvement de « rallye boursier » (tendance haussière, NDLR), presque aussi spectaculaire que l’écroulement qui a précédé a permis au marché français d’effacer plus de la moitié de sa baisse. Les 150 000 nouveaux actionnaires individuels entrés au creux de la vague se sont manifestement positionnés au bon moment.

Nouveaux records pour le NASDAQ : « Le mois d’avril a connu une respiration technique dont le marché est sorti le 15 mai, juste avant la présentation …

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IMPÔTS 2020: Ce qui change dans la déclaration

Délai supplémentaire pour la déclaration 2020 :

Un délai supplémentaire d’environ un mois, soit une date limite de dépôt au vendredi 12 juin au lieu du 14 mai, a été accordé aux contribuables pour remplir la déclaration de revenus au moyen d’une feuille d’impôt papier. Ce décalage, décidé dans la cadre de l’épidémie de Covid-19, a été annoncé le 31 mars 2020 sur TF1 par le ministre de l’Action et des comptes publics, Gérald Darmanin. Il vise à donner un peu de temps aux déclarants souhaitant se rendre dans leur centre des finances publiques, fermés jusqu’au 11 mai, pour obtenir de l’aide ou déposer leur imprimé.

Un délai supplémentaire de quelques jours est aussi accordé pour la déclaration en ligne, soit une date limite fixée au 4 juin pour la zone 1 (départements 1 à 19), au 8 juin pour la zone 2 (départements 2A à 54) et au 11 juin pour …Article

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Taux bas : Comment placer ses liquidités

Difficile de gérer son épargne liquide dans un contexte de taux historiquement bas.

Signe du vieillissement de la population ? Manifestation de la faible culture financière de nos compatriotes ? Manque de confiance dans l’avenir ? Simple procrastination ? Quelle qu’en soit la raison, l’épargne sans risque des Français n’a jamais été aussi importante, pour ne pas dire surabondante.

Les chiffres, tirés des statistiques de la Banque de France sur les placements des ménages au troisième et quatrième trimestre 2019, donnent le vertige : plus de 600 milliards d’euros dormaient sur les comptes courants fin 2019. « On observe une augmentation sans précédent des sommes placées en dépôts bancaires à vue », note la Banque de France.

On peut ajouter à cette somme plus de 1 000 milliards de dépôts bancaires rémunérés (PEL, livrets réglementés et imposables inclus).

Le tout représente la bagatelle d’une année de consommation des ménages !

Taux sous l’inflation

Toujours d’après la même institution, ces dépôts rapportaient 0.82 % en moyenne à fin 2019, avant impôt et prélèvements sociaux. Soit moins que …

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Tout ce qui change en 2020

Qu’ils soient initiés par la loi Pacte (nouveau plan d’épargne retraite, nouvel eurocroissance…), par la loi de finances pour 2020 (nouveau barème de l’impôt sur le revenu, suppression de la taxe d’habitation d’ici 2023, « super-malus » automobile sur les véhicules polluants…) ou en core par la dernière loi de financement de la Sécurité sociale (comme la revalorisation différenciée des pensions de retraite), les changements sont légion cette année pour les contribuables, les investisseurs ou tout simplement les consommateurs.

Assurance vie: Application de la loi Pacte

Certains aménagements introduits par l’article 72 de la loi Pacte (pour Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) s’appliquent depuis le 1er janvier 2020 aux contrats d’assurance vie. Désormais, les assureurs sont dans l’obligation de proposer, au sein de leurs contrats multisupports, au moins un support financier en unité de compte soit labellisé ISR (Investissement socialement responsable), soit labellisé GreenFin (ancien label TEEC, financement de la transition écologique), soit solidaire. A partir de 2022, ils devront proposer au moins un fonds appartenant à chacune des ces trois catégories.

Toujours depuis le 1er janvier, les assureurs peuvent commercialiser de nouveaux supports…

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Loi de finances 2020: les principales mesures

Baisse d’impôt sur le revenu, réforme de la fiscalité locale, refonte des aides à la rénovation énergétique, étalement des revenus exceptionnels…Ce qui va changer l’an prochain.

Nouveau barème de l’impôt sur le revenu (IR) va faire l’objet d’une revalorisation de 1 % en 2020, correspondant à la prévision d’inflation du gouvernement pour l’année 2019 hors tabac.

La baisse de l’impôt 2020: mesure phare de la loi de finances 2020 en faveur des classes moyennes, la baisse d’impôt sur le revenu de 5 milliards d’euros décidée par Emmanuel Macron est prévue à l’article 2 du projet de loi de finances pour 2020. Selon le gouvernement, la mesure doit bénéficier à 16.9 millions de foyers fiscaux pour une économie d’impôt sur le revenu d’une moyenne d’environ 300 euros. La mesure sera sans impact, ni positif, ni négatif, pour les foyers situés dans les tranches d’imposition à 41 % et 45 %.

Pour 4.7 millions de foyers fiscaux dans la tranche d’imposition à 30 %, la baisse d’impôt sera limitée à 125 euros pour un célibataire et à …

Article : Loi de finances 2020: les principales mesures

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Placements : 1er octobre 2019, l’an II de l’épargne retraite

La réforme de l’épargne retraite, prévue par l’article 71 de la loi Pacte, va entrer en vigueur le 1er octobre prochain. L’essentiel à savoir sur les nouveaux produits d’épargne retraite commercialisés à partir de cette date.

Les épargnants français vont devoir apprendre un nouvel acronyme. A compter du 1er octobre 2019, ils vont pouvoir souscrire un PER (ou plan d’épargne retraite). Ce produit, destiné à compenser la baisse des revenus après la vie professionnelle, a été instauré par l’article 71 (ex-article 20) de la loi Pacte (pour plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises), un texte comprenant une myriade de mesures censées doper la croissance tricolore, promulguée le 23 mai dernier. Une ordonnance, publiée le 25 juillet au Journal Officiel, est venue préciser les modalités de ce nouveau placement qui devrait remplacer, à terme, la pléthore de produits d’épargne retraite individuelle et collective (voir encadré). En voici les principales caractéristiques.

Le PER va compter trois compartiments : un individuel qui pourra être ouvert …Article

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